疫情来袭，让全球金融业都认知到，无论是揽客、服务客户的方式，都将跟以往完全不同，在疫情严重的国家，都曾经历经不同程度的封城，如果办理业务不能数位化的话，将可能失去客户。

 

台湾虽然疫情没那么严重，但随着纯网银开业，市场游戏规则将在未来十年掀起一波巨浪，勤业众信近期针对银行、保险等领域，发布了2021年的趋势展望报告。

 

勤业众信认为，台湾金融业已经进入十年转型浪潮的开端，面对组织改革、数位转型、成本革新和疫情冲击等问题，没有任何人有回避的空间。

 

 

先从大趋势看起，勤业众信针对全球金融业做了调查，发现无论是在行、沐鸣平台登陆保险或投资管理业，都已经在组织上做出改革。

 

例如，有55%的银行实施弹性的工作排程、61%的投资管理公司允许员工在家办公；跟客户互动的方式也改变了，有54%的投资管理公司，用AI服务机器人支援线上服务、39%银行预计在实体分行引进AI机器人助理。

 

 

为了因应数位转型，许多银行也调整了资金用途，优先把钱投资在“网络安全、资料隐私、云端建置”这三大项目。

 

纯网银时代来临，未来十年可能重组市场

银行发展方面，勤业众信银行与资本市场产业负责人陈盈州认为，台湾的银行目前正处于创新政策推动及数位转型阶段。

 

举例来说，“高资产新财管方案”放宽银行经营业务范围、纯网银的陆续开业，以及开放银行进入第二阶段，让更多的新竞争者加入市场，即有可能在未来十年，让市场发生重组。

 

最近，Visa发布的“消费者支付调查2.0”指出，台湾消费者对于纯网银的认知度高达七成，且有52％台湾民众有兴趣在纯网银开户，56％的民众期待获得更优惠的利率、47％的民众期待更全面的线上服务。

 

陈盈州认为，新兴业者通过科技及大数据分析，打造出具有自己特色、沐鸣登录差异化的生态圈，都会让银行开始思考重塑传统的产品与服务。

 

下一步要思考的是，现在的系统是否足够应付新需求？像是去年上路的“盘中零股交易”及“逐笔交易”制度，大幅降低了投资门槛，却也让系统瞬间需要处理的资料量，大幅的增加，业者必须正视系统更新、监管趋严、营运效率等挑战。

 

纯网络保险公司可能诞生，跨业整合能力是关键

保险方面，疫情带动了像是防疫险等保障型商品的需求，勤业众信保险产业负责人林旺生认为，虽然不能出国，让旅平险需求下降，却因为风险意识抬头，拉高天灾险投保率。

 

根据保险事业发展中心统计，2020年寿险保费收入衰退9%、产险成长6%。综观2020年台湾保险业发展，保费收入虽衰退8%，又面临商品结构调整，及因应IFRS17新制上路等挑战，然而，获利表现仍创新高，主要是因为投资利益增加，弥补了保费收入衰退的缺口。

 

展望2021年，金管会提出正在研拟纯网络保险、推动保险科技等政策，加上疫情带动线上投保、与客户互动模式转型，林旺生建议，保险业者应重视在软硬件、服务、产品及跨业方面的整合，确保各家保险公司的数位化能力及网络安全问题。